Sijoituskatsaus Q4/2020 - Salkun arvo ennätyslukemissa

Tässä sijotuskatsaus vuoden 2020 viimeisen kvartaalin lukuihin. Sijoitussalkku ja nettovarallisuus ovat molemmat ennätyslukemissa.  

Sijoitussalkku

Sijoitussalkun arvo oli vuoden lopussa 97 064 euroa, 10 464 euroa enemmän kuin kolmannen kvartaalin lopussa. Suurin osa tästä johtui pörssikurssien suotuisasta kehityksestä, uutta pääomaan lisäsin salkkuun noin 1000 euroa. Toivottavasti 100 000 euron raja ylittyy jo alkuvuodesta. 

QT Groupista tuli kolmas sijoitukseni, joka saavutti 100% arvonnousun. Se onkin ollut erittäin kannattava sijoitus, sillä ostin osakkeet heinäkuun alussa.

Alla olevassa kuvassa salkun kehitys vuoden 2020 aikana:

Myynnit

Kvartaalin aikana salkusta saivat lähteä seuraavat yhtiöt, syynä sekä heikko osingonmaksu että arvonkehitys:

• Kojamo
• Svenska Handelsbanken
• Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF

Myynneistä sain yhteensä noin 3700 euroa. Kaikista tuli pieni myyntitappio, mutta aikaisemmin saatujen osinkojen kanssa jokaisen kokonaistuotto jäi suunnilleen nolliin. Harkinnassa oli myös luopua Nordeasta, mutta se sai toistaiseksi jäädä salkkuun. 

Ostot

Palkasta meni suunnitelman mukaan suoraan kolmeen rahastoon joka kuukausi 20 euroa / rahasto: OP Amerikka indeksi, OP Pohjoismaat indeksi ja Seligson Global 25 Top. 

Osuuspankin salkkuun avasin lokakuussa position Harviaa (25 kpl á 16,5€). Harmi vaan, että sillä kertaa ei ollut varaa ostaa isompaa erää. Sijoituksen arvo on noussut lyhyessä ajassa jo melkein 50%. Lisäksi tein pienen lisäyksen Nesteen positioon (3 kpl á 43,89 €).

Marraskuussa hyödynsin Nordetin Black Friday-tarjousta ja lisäsin salkkuun pienet erät STAG- (10 kpl á 29,85$)  ja MPW -reittejä (20kpl á 19,53$).

Vuoden lopussa sijoitin myynneistä saadut rahat uudestaan ja ostin AT&T:ta lisää 70 kappaletta (á 28,69$) ja uutena sijotuksena WP Carey Inc:iä 30 kappaletta (á 70,1$). Nämä tulevat vaikuttamaan positiivisesti vuoden 2021 osinkovirtaan.

 

Osingot

Osinkoja tällä kvartaalilla kertyi 585,79 euroa, 116,86 euroa vähemmän kuin vuoden 2019 viimeisellä kvartaalilla. Kuten jo joulukuukuun osinkoraportissa kirjoitin, koko vuoden netto-osingot olivat 2876,33 euroa, kasvua vain 38,48 euroa vuoteen 2019 verrattuna.

Isoimmat osingot sain seuraavista sijoituksista:

• Fortum: 267,16€
• AT&T: 169,98€
• Sampo: 164,28€
• Global X SuperDividend ETF: 153,08€
• Prospect Capital Corporation: 145,24€

Nettovarallisuus

Nettovarallisuus oli edellisessä katsauksessa noin 155 000 euroa. Katsotaanpa millaisiin lukemiin päädytään tällä kertaa.

Varat

• Tilit: 2 437 €
• Sijoitukset: 97 064 €
• Asunnon arvo: 185 000 €
• Kesämökin arvo: 50 000 €
• Auton arvo: 5 000 €

Varat yhteensä 339 361 €. Näin ollen bruttovarallisuus kasvoi edellisestä kvartaalista 11 093 euroa

Velat

• Asuntolaina: 131 556 €
• Mökkilaina: 21 680 €
• Nordnet superluotto: 12 676 €
• Muut velat (kesämökin remonttikuluja): 4 651 € 

Velat yhteensä: 170 563 €. Velat vähenivät 2635 euroa kvartaalin aikana. Kysyin loppuvuodesta pankista olisiko lainojen marginaaleissa tinkimisen varaa ja tämä kannatti. Sekä asuntolainan että mökkilainen marginaalit laskivat hieman. Asuntolaina 0,62% -> 0,6%  ja mökkilaina 1,4% -> 1,1%. Näin ollen jatkossa lainat lyhenevät hieman nopeampaa tahtia, kun korkojen osuus pienenee.

Nettovarallisuus vuoden lopussa on siis 339 261 € - 170 563 € = 168 693 €. Varallisuus kasvoi kvartaalin aikana 13 628 euroa. Olen tähän tyytyväinen, tätä tahtia nettovarallisuus kasvaisi yli 50000 euroa vuodessa.

Sosiaalinen Media

Minulla on tilit Instagramissa ja Twitterissä ja olen näissä sijoituskatsauksissa tarkistanut seuraajien määrän:

• Instagram: 266
• Twitter: 314 

Kiitos kaikille seuraajille. Lisäksi Sharevillestä voi seurata Nordetin salkun kehitystä.

Näihin lukuihin päättyi vuosi 2020, joten ei muuta kuin eteenpäin ja nokka kohti uusia ennätyslukemia. 

Osinkoraportti - Joulukuu 2020: Tavoitteesta jäätiin noin 120 euroa

Vuoden 2020 viimeinen osinkoraportti. Tavoitteena ollut 3000 euron osinkopotti jäi haaveeksi, kasvua sentään muutama kymppi edelliseen vuoteen verrattuna.

• Joulukuuussa osinkotuloja kertyi verojen jälkeen 156,69 €, noin kaksi kertaa vähemmän kuin vuosi sitten, jolloin saldo oli 313,47 €.
• Vuoden 2020 lopullinen osinkokertymä on 2876,33 €. Kasvua viime vuoteen verrattuna 39,48 €. 3000 tavoitteesta jäin 123,67 euroa.
• Osinkoja kertyi vuoden jokaisena kuukautena yli 100 euroa. Helmi- ja elokuuta lukuunottamatta yli 150 €/kk. Seuraava tavoite on ylittää 200 euroa joka kuukausi.

Joulukuussa osinkoa maksoivat seuraavat yhtiöt:

• Citycon: 16,02 €
• Coca Cola: 15,73 €
• Global X SuperDividend ETF: 9,71 €
• Pfizer: 11,25 €
• Prospect Capital Corporation: 11,25 €
• Stag Industrial: 6,7 €
• Telia: 32,16 €
• United Parcel Service: 12 €
• Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF: 14,04 €
• Vanguard Real Estate ETF: 27,83 €

Vuosi sitten sain VNQI ETF:stä joulukuussa yli 100 euroa osinkoja. Tämän lisäksi silloin salkussa ollut Venäjä ETF(RSX) maksoi osinkoja melkein 100 euroa. Näiden takia jäiden selvästi viime vuoden lukemista. VNQI saikin lähteä salkusta vuoden lopussa.

Näitä lukuja lähdetään kasvattamaan reilusti vuoden 2021 aikana ja vuoden ensimmäiset osingot kilahtavatkin tilille jo tammikuun ensimmäisellä viikolla.

Muutaman päivän sisällä luvassa myös postaus liittyen vuoden viimeisen kvartaalin lukuihin. Varallisuus näyttäisi olevan mukavassa kasvussa.

Tavoitteita vuodelle 2021

Vuosi lähestyy loppuaan, joten on aika asettaa tavoitteet tulevalle vuodelle 2021. Mennään suoraan asiaan, tein itselleni seuraavat viisi tavoitetta:

• Nettovarallisuus: 200 000 €
• Osinkotulot verojen jälkeen: 3 600 €
• Salkun arvo: 115 000 €
• Superluotto takaisin kultatasolle
• Puskuri säästötilille: 2 000 €

Seuraavassa tarkempaa pohdiskelua jokaisesta tavoitteesta.

Nettovarallisuus

Nettovarallisuus tulee olemaan vuoden 2020 lopussa noin 165 000 €, joten tavoitteen täyttyminen vaatii 35 000 euron varallisuuden kasvua ensi vuoden aikana. Kuulostaa aika paljolta ja pitkään tätä arvoa pohdin, mutta tavoitteet pitää olla korkealla. 35 000 euroa jaettuna pienempiin osiin, tekee 8750 euroa / kvartaali ja noin 2900 euroa / kuukausi. Lainan lyhennykset, palkkatuloista säännöllinen säästäminen ja sijoittaminen sekä osinkotulot muodostavat perustan tämän tavoitteen saavuttamiselle. Lisäksi vaaditaan pörssikursseilta suotuisaa kehitystä. Mielenkiinnolla seuraan miten matka kohti 200 000 euron nettovarallisuutta etenee ensi vuoden aikana.

Osinkotulot

Tänä vuonna osinkokertymä on vajaa 3000 euroa verojen jälkeen, joten noin 600 euroa pitäisi saada lisää osinkoja ensi vuonna. Alun perin 3600 euroa oli tavoitteena jo tälle vuodelle, mutta korona sotki suunnitelmat, joten siirsin tavoitetta vuodella. Olen lisännyt tasaiseen tahtiin salkkuuni yhtiöiden osakkeita, jotka maksavat osinkoja. Lisäksi salkustani löytyy yhtiöitä, jotka ovat kasvattaneet osinkoa vuosi vuodelta. Nordea ja Svenska Handelsbanken eivät maksaneet tänä vuonna lainkaan osinkoja, olenkin harkinnut näiden vaihtamista toisiin "osinkohevosiin". Tämä saattaisi helpottaa tavoitteen saavuttamista.

Salkku

En ole aikaisemmin asettanut salkun arvolle vuosittaisia tavoitteita. Enemmänkin olen seurannut, että osinkotulot kasvavat vuodesta toiseen. 115 000 euroa on vähän hatusta vedetty arvo, katsotaan mitä tapahtuu vuoden aikana. 100 000 euron rajan ainakin pitäisi ylittyä ensi vuoden aikana, toivottavasti jo alkuvuodesta. Kirjoitushetkellä salkun arvo on noin 96 000 euroa. Tavoitteena on sijoittaa salkkuun 500€/kk uutta pääomaa ja lisäksi sijoitan suurimman osan osingoista uudestaan, osa menee Nordnetin superluoton lyhentämiseen.

Superluotto kultatasolle

Minulla on käytössä Nordnetin superluotto, jonka korko on keväällä tehtyjen osakeostojen jälkeen ollut 2,49%. Tarkoituksena on päästä takaisin kultatasolle, jolloin korko olisi 0,99%. Matkaa tähän on noin 1800 euroa. Palkasta menee joka kuukausi 140 euroa Nordnetin tilille ja lisäksi suurin osa osingoista tulee Nordnetin salkussa olevista yhtiöistä, joten nämä lyhentävät luottoa.

Puskuri säästötilille

Minulla on huono tapa sijoittaa vähäisetkin säästöt heti pörssiin, jolloin minkäänlaista puskuria ei pääse kertymään. Nyt ajattelin kuitenkin ottaa tavoitteeksi kerryttää vähintään 2000 euron potin säästötilille. Tällä hetkellä tilin saldo on noin 570 euroa.

Sellaisilla tavoitteilla kohti ensi vuotta. Hyvää alkavaa vuotta 2021 kaikille lukijoille.

Osinkoraportti - Marraskuu 2020: Osingot viime vuoden tasolla

Vuosi lähestyy loppuaan ja aika tarkastella vuoden toiseksi viimeisen kuukauden osinkotuloja. Viime vuoteen verrattuna marraskuun osingot olivat melkein samalla tasolla.

• Osinkoja kertyi verojen jälkeen 162,35 €, huimat 0,27 € enemmän kuin viime vuoden marraskuussa
• Koko vuoden osinkokertymä on nyt 2719,64 €. Nousua viime vuoteen verrattuna 196,26 €. 

Marraskuussa osinkoja maksoivat seuraavat yhtiöt:

• Abbvie: 16,91 €
• AT&T: 51,07 €
• Eaton Corp.: 9,22 €
• Global X SuperDividend ETF: 14,6 € (sisältää 4,62 € veronpalautusta)
• iShares MSCI USA Quality Dividend UCITS ETF: 18,36 €
• Neste: 15,12 €
• Prospect Capital Corporation: 11,6 €
• Stag Industrial: 6,88 €
• Tikkurila: 12,11 €
• Vereit: 6,48 € (veronpalautus)

Tämän vuoden tavoitteena on saavuttaa 3000 euron osinkotulot, saa nähdä miten käy. Siihen on matkaa vajaat 300 euroa. Viime vuoden saldon pitäisi kuitenkin ylittyä, siihen tarvitaan vielä 115 euron osingot. Tänä vuonna osinkojen kasvu tulee olemaan koronan takia melko pientä verrattuna aikaisempiin vuosiin.

Salkku nousi marraskuun lopussa ennätyslukemiin ylittäen 93 000 euroa. Ennen koronaa arvo oli korkeimmillaan noin 91 000 euroa ja laski alimmillaan noin 61 000 euroon.

Mukavaa joulun odotusta kaikille lukijoille!

Osinkoraportti - Lokakuu 2020: kasvu jatkuu ja 250€ ylittyi

Lokakuu tuli ja meni, joten on taas aika tarkastella kuukauden osinkotuloja. Edelleen pientä nousua viime vuoteen verrattuna, joten suunta on oikea.

• Lokakuussa osinkoja kertyi verojen jälkeen 266,75 euroa, nousua 39,65 euroa viime vuoden lokakuuhun verrattuna
• 3000 euron raja lähestyy, koko vuoden saldo on nyt 2557,29 euroa, 195,99 euroa enemmän kuin vuosi sitten

Lokakuussa osinkoa maksoivat seuraavat yhtiöt:

• Coca-Cola: 16,35 €
• Global X SuperDividend ETF: 10,72 €
• Independence Realty Trust: 15,53 €
• Iron Mountain: 65 €
• Kesko: 3,72 €
• Leggett & Platt: 17,43 €
• Medical Properties Trust Inc: 38,99 €
• Prospect Capital Corporation: 11,65 €
• Stag Industrial: 6,97 €
• Telia: 44,32 €
• Vanguard Real Estate ETF: 12,82 €
• YIT: 23,25 €

Loppuvuoden tavoite on saavuttaa 3000 euron raja, tästä puuttuu vielä 440,71 euroa. Viime vuonna sain marras- ja joulukuussa osinkoja 475 euroa, joten tuon tavoitteen pitäisi toteutua. 

Sijoituskatsaus Q3/2020 - Salkun arvo ja varallisuus nousussa

Tässä ensimmäinen sijoituskatsaukseni. Seuraavana vuorossa tarkempia lukuja vuoden kolmannelta kvartaalilta. Salkun arvo ja nettovarallisuus ovat molemmat pienessä kasvussa.

Sijoitussalkku

Sijoitussalkun arvo oli syyskuun lopussa 86 600 euroa, nousua kvartaalin aikana 6700 euroa. Suunta on oikea ja 100 000 euron rajapyykki lähestyy. Reveniosta ja Walmartista tuli ensimmäiset osakkeeni, jotka saavuttivat 100% tuoton. Lisäksi Telia on tuottanut pelkillä osingoilla yli 120%, se onkin pitkäaikaisin sijoitukseni ja ollut salkussani alusta asti (alunperin Sonera).

Alla olevassa kuvassa salkun kehitys vuoden alusta. Arvot otettu kvartaalien lopussa.

Myynnit

Elokuussa myin seuraavat osakkeet:

• Vereit
• New Residential Investment

Näistä sain noin 2600 euroa, tosin tappiota tuli melkein 1900 euroa. Osinkoja olin näistä saanut 622 euroa, joten se vähän pienentää tappion määrää.

Ostot

Palkasta meni suunnitelman mukaan suoraan kolmeen rahastoon joka kuukausi 20 euroa / rahasto: OP Amerikka indeksi, OP Pohjoismaat indeksi ja Seligson Global 25 Top. 

Heinäkuussa ostin Nordnetin salkkuun AT&T:ta (30,1 $/kpl) ja QT Group:ia (28,2 €/kpl), molempia 55 kappaletta. Syyskuussa lisäsin Iron Mountain:ia 95 kappaletta (30,14 $/kpl). Tähän ostoon käytin suurimman osan elokuun osakemyynneistä saaduista rahoista.

Syyskuun lopussa lisäsin Osuuspankin salkkuun pienet erät Konecranesia (11 kpl â 25,54 €) ja YIT:tä (55 kpl â 5,42 €) ja uutena Keskoa (12 kpl â 21,4 €).

Osingot

Osinkoja tällä kvartaalilla kertyi 470,23 euroa, kasvua viime vuoden kolmanteen kvartaaliin verrattuna 58,38 euroa. Osinkoja on tänä vuonna kertynyt 2290 euroa.

Nettovarallisuus

Tulen seuraamaan nettovarallisuuttani kolmen kuukauden välein näissä sijoituskatsauksissa. Lähtötilanne elokuun alussa oli noin 151 000 euroa. Listaan vain omat osuuteni varallisuudesta ja veloista.

Varat

• Tilit: 1 668 €
• Sijoitukset: 86 600 €
• Asunnon arvo: 185 000 €
• Kesämökin arvo: 50 000 €
• Auton arvo 5 000 €

Varat yhteensä  328 268 euroa.

Velat

• Asuntolaina: 132 916 €
  
• Mökkilaina: 21 981 €
  
• Nordnet superluotto: 13 569 €
• Muut velat: 4 732 € (kesämökin remonttikuluja)

Velat yhteensä 173 198 euroa.

Näin ollen nettovarallisuus on 155 070 euroa.

Nettovarallisuus on pienessä nousussa ja elokuun alusta se kasvoi 3838 euroa.

Sosiaalinen media

Samalla kun aloitin blogin kirjoittamisen, avasin myös tilit Instagramiin ja Twitteriin. Seuraajia on kertynyt ihan kivasti lyhyessä ajassa. Kiitos siitä. Tämän hetken määrät:

• Instagram: 215
• Twitter: 272

Mielenkiintoista nähdä miten varallisuus kehittyy loppuvuodesta. Sain nyt syksyllä 100 euron palkankorotuksen ja lisäksi loka- tai marraskuun palkan yhteydessä saan muutaman sadan euron bonuksen. Vaimoni palasi syyskuun alussa päätoimiseksi opiskelijaksi kesätöiden jälkeen, joten voi olla että palkankorotuksesta ja bonuksesta huolimatta loppuvuodesta ei jää kovin paljon ylimääräistä säästöön ja sijoittamiseen. 

Osinkoraportti - Syyskuu 2020: Pientä nousua viime vuoteen verrattuna

Taas on kuukausi vierähtänyt ja aika tarkastella syyskuussa saatuja osinkotuloja. Sadan euron raja ylittyi tässäkin kuussa ja edelleen pientä kasvua viime vuoteen verrattuna.

• Syyskuun osinkokertymä oli 168,81 euroa, nousua viime vuoden syyskuuhun verrattuna 23,88 euroa.
• Koko vuoden saldo on nyt 2290,54 euroa ja kasvua viime vuoteen verrattuna 156,34 euroa. 

Syyskuussa osinkoa maksoivat seuraavat yhtiöt:

• Cargotec: 31,29 €
• Castellum: 26,44 €
• Citycon: 16,02 €
• Global X SuperDividend ETF: 10,58 €
• Huhtamäki: 26,53 €
• Pfizer: 11,42 €
• Prospect Capital Corporation: 11,61 €
• Stag Industrial: 6,89 €
• United Parcel Service: 12,34 €
• Uponor: 5,94 €
• Walmart: 9,75 €

Alla olevassa kuvassa vertaus viime vuoden osinkotuloihin tammi-syyskuulta:

Loppuvuoden tavoitteena on saada vielä 800 euroa osinkoja, jolloin saavuttaisin 3000 euron osinkotulot tänä vuonna. Alun perin tavoite oli 3600 euroa, mutta koronan aiheuttamien osinkojen leikkausten takia tuota on nyt mahdotonta saavuttaa. Eniten vaikuttaa se, että Nordea ja Svenska Handelsbanken eivät ole maksaneet tänä vuonna osinkoa lainkaan, viime vuonna sain noista noin 200 euroa osinkotuloja.