Tavoitteita vuodelle 2021

Vuosi lähestyy loppuaan, joten on aika asettaa tavoitteet tulevalle vuodelle 2021. Mennään suoraan asiaan, tein itselleni seuraavat viisi tavoitetta:

• Nettovarallisuus: 200 000 €
• Osinkotulot verojen jälkeen: 3 600 €
• Salkun arvo: 115 000 €
• Superluotto takaisin kultatasolle
• Puskuri säästötilille: 2 000 €

Seuraavassa tarkempaa pohdiskelua jokaisesta tavoitteesta.

Nettovarallisuus

Nettovarallisuus tulee olemaan vuoden 2020 lopussa noin 165 000 €, joten tavoitteen täyttyminen vaatii 35 000 euron varallisuuden kasvua ensi vuoden aikana. Kuulostaa aika paljolta ja pitkään tätä arvoa pohdin, mutta tavoitteet pitää olla korkealla. 35 000 euroa jaettuna pienempiin osiin, tekee 8750 euroa / kvartaali ja noin 2900 euroa / kuukausi. Lainan lyhennykset, palkkatuloista säännöllinen säästäminen ja sijoittaminen sekä osinkotulot muodostavat perustan tämän tavoitteen saavuttamiselle. Lisäksi vaaditaan pörssikursseilta suotuisaa kehitystä. Mielenkiinnolla seuraan miten matka kohti 200 000 euron nettovarallisuutta etenee ensi vuoden aikana.

Osinkotulot

Tänä vuonna osinkokertymä on vajaa 3000 euroa verojen jälkeen, joten noin 600 euroa pitäisi saada lisää osinkoja ensi vuonna. Alun perin 3600 euroa oli tavoitteena jo tälle vuodelle, mutta korona sotki suunnitelmat, joten siirsin tavoitetta vuodella. Olen lisännyt tasaiseen tahtiin salkkuuni yhtiöiden osakkeita, jotka maksavat osinkoja. Lisäksi salkustani löytyy yhtiöitä, jotka ovat kasvattaneet osinkoa vuosi vuodelta. Nordea ja Svenska Handelsbanken eivät maksaneet tänä vuonna lainkaan osinkoja, olenkin harkinnut näiden vaihtamista toisiin "osinkohevosiin". Tämä saattaisi helpottaa tavoitteen saavuttamista.

Salkku

En ole aikaisemmin asettanut salkun arvolle vuosittaisia tavoitteita. Enemmänkin olen seurannut, että osinkotulot kasvavat vuodesta toiseen. 115 000 euroa on vähän hatusta vedetty arvo, katsotaan mitä tapahtuu vuoden aikana. 100 000 euron rajan ainakin pitäisi ylittyä ensi vuoden aikana, toivottavasti jo alkuvuodesta. Kirjoitushetkellä salkun arvo on noin 96 000 euroa. Tavoitteena on sijoittaa salkkuun 500€/kk uutta pääomaa ja lisäksi sijoitan suurimman osan osingoista uudestaan, osa menee Nordnetin superluoton lyhentämiseen.

Superluotto kultatasolle

Minulla on käytössä Nordnetin superluotto, jonka korko on keväällä tehtyjen osakeostojen jälkeen ollut 2,49%. Tarkoituksena on päästä takaisin kultatasolle, jolloin korko olisi 0,99%. Matkaa tähän on noin 1800 euroa. Palkasta menee joka kuukausi 140 euroa Nordnetin tilille ja lisäksi suurin osa osingoista tulee Nordnetin salkussa olevista yhtiöistä, joten nämä lyhentävät luottoa.

Puskuri säästötilille

Minulla on huono tapa sijoittaa vähäisetkin säästöt heti pörssiin, jolloin minkäänlaista puskuria ei pääse kertymään. Nyt ajattelin kuitenkin ottaa tavoitteeksi kerryttää vähintään 2000 euron potin säästötilille. Tällä hetkellä tilin saldo on noin 570 euroa.

Sellaisilla tavoitteilla kohti ensi vuotta. Hyvää alkavaa vuotta 2021 kaikille lukijoille.

Osinkoraportti - Marraskuu 2020: Osingot viime vuoden tasolla

Vuosi lähestyy loppuaan ja aika tarkastella vuoden toiseksi viimeisen kuukauden osinkotuloja. Viime vuoteen verrattuna marraskuun osingot olivat melkein samalla tasolla.

• Osinkoja kertyi verojen jälkeen 162,35 €, huimat 0,27 € enemmän kuin viime vuoden marraskuussa
• Koko vuoden osinkokertymä on nyt 2719,64 €. Nousua viime vuoteen verrattuna 196,26 €. 

Marraskuussa osinkoja maksoivat seuraavat yhtiöt:

• Abbvie: 16,91 €
• AT&T: 51,07 €
• Eaton Corp.: 9,22 €
• Global X SuperDividend ETF: 14,6 € (sisältää 4,62 € veronpalautusta)
• iShares MSCI USA Quality Dividend UCITS ETF: 18,36 €
• Neste: 15,12 €
• Prospect Capital Corporation: 11,6 €
• Stag Industrial: 6,88 €
• Tikkurila: 12,11 €
• Vereit: 6,48 € (veronpalautus)

Tämän vuoden tavoitteena on saavuttaa 3000 euron osinkotulot, saa nähdä miten käy. Siihen on matkaa vajaat 300 euroa. Viime vuoden saldon pitäisi kuitenkin ylittyä, siihen tarvitaan vielä 115 euron osingot. Tänä vuonna osinkojen kasvu tulee olemaan koronan takia melko pientä verrattuna aikaisempiin vuosiin.

Salkku nousi marraskuun lopussa ennätyslukemiin ylittäen 93 000 euroa. Ennen koronaa arvo oli korkeimmillaan noin 91 000 euroa ja laski alimmillaan noin 61 000 euroon.

Mukavaa joulun odotusta kaikille lukijoille!

Osinkoraportti - Lokakuu 2020: kasvu jatkuu ja 250€ ylittyi

Lokakuu tuli ja meni, joten on taas aika tarkastella kuukauden osinkotuloja. Edelleen pientä nousua viime vuoteen verrattuna, joten suunta on oikea.

• Lokakuussa osinkoja kertyi verojen jälkeen 266,75 euroa, nousua 39,65 euroa viime vuoden lokakuuhun verrattuna
• 3000 euron raja lähestyy, koko vuoden saldo on nyt 2557,29 euroa, 195,99 euroa enemmän kuin vuosi sitten

Lokakuussa osinkoa maksoivat seuraavat yhtiöt:

• Coca-Cola: 16,35 €
• Global X SuperDividend ETF: 10,72 €
• Independence Realty Trust: 15,53 €
• Iron Mountain: 65 €
• Kesko: 3,72 €
• Leggett & Platt: 17,43 €
• Medical Properties Trust Inc: 38,99 €
• Prospect Capital Corporation: 11,65 €
• Stag Industrial: 6,97 €
• Telia: 44,32 €
• Vanguard Real Estate ETF: 12,82 €
• YIT: 23,25 €

Loppuvuoden tavoite on saavuttaa 3000 euron raja, tästä puuttuu vielä 440,71 euroa. Viime vuonna sain marras- ja joulukuussa osinkoja 475 euroa, joten tuon tavoitteen pitäisi toteutua. 

Sijoituskatsaus Q3/2020 - Salkun arvo ja varallisuus nousussa

Tässä ensimmäinen sijoituskatsaukseni. Seuraavana vuorossa tarkempia lukuja vuoden kolmannelta kvartaalilta. Salkun arvo ja nettovarallisuus ovat molemmat pienessä kasvussa.

Sijoitussalkku

Sijoitussalkun arvo oli syyskuun lopussa 86 600 euroa, nousua kvartaalin aikana 6700 euroa. Suunta on oikea ja 100 000 euron rajapyykki lähestyy. Reveniosta ja Walmartista tuli ensimmäiset osakkeeni, jotka saavuttivat 100% tuoton. Lisäksi Telia on tuottanut pelkillä osingoilla yli 120%, se onkin pitkäaikaisin sijoitukseni ja ollut salkussani alusta asti (alunperin Sonera).

Alla olevassa kuvassa salkun kehitys vuoden alusta. Arvot otettu kvartaalien lopussa.

Myynnit

Elokuussa myin seuraavat osakkeet:

• Vereit
• New Residential Investment

Näistä sain noin 2600 euroa, tosin tappiota tuli melkein 1900 euroa. Osinkoja olin näistä saanut 622 euroa, joten se vähän pienentää tappion määrää.

Ostot

Palkasta meni suunnitelman mukaan suoraan kolmeen rahastoon joka kuukausi 20 euroa / rahasto: OP Amerikka indeksi, OP Pohjoismaat indeksi ja Seligson Global 25 Top. 

Heinäkuussa ostin Nordnetin salkkuun AT&T:ta (30,1 $/kpl) ja QT Group:ia (28,2 €/kpl), molempia 55 kappaletta. Syyskuussa lisäsin Iron Mountain:ia 95 kappaletta (30,14 $/kpl). Tähän ostoon käytin suurimman osan elokuun osakemyynneistä saaduista rahoista.

Syyskuun lopussa lisäsin Osuuspankin salkkuun pienet erät Konecranesia (11 kpl â 25,54 €) ja YIT:tä (55 kpl â 5,42 €) ja uutena Keskoa (12 kpl â 21,4 €).

Osingot

Osinkoja tällä kvartaalilla kertyi 470,23 euroa, kasvua viime vuoden kolmanteen kvartaaliin verrattuna 58,38 euroa. Osinkoja on tänä vuonna kertynyt 2290 euroa.

Nettovarallisuus

Tulen seuraamaan nettovarallisuuttani kolmen kuukauden välein näissä sijoituskatsauksissa. Lähtötilanne elokuun alussa oli noin 151 000 euroa. Listaan vain omat osuuteni varallisuudesta ja veloista.

Varat

• Tilit: 1 668 €
• Sijoitukset: 86 600 €
• Asunnon arvo: 185 000 €
• Kesämökin arvo: 50 000 €
• Auton arvo 5 000 €

Varat yhteensä  328 268 euroa.

Velat

• Asuntolaina: 132 916 €
  
• Mökkilaina: 21 981 €
  
• Nordnet superluotto: 13 569 €
• Muut velat: 4 732 € (kesämökin remonttikuluja)

Velat yhteensä 173 198 euroa.

Näin ollen nettovarallisuus on 155 070 euroa.

Nettovarallisuus on pienessä nousussa ja elokuun alusta se kasvoi 3838 euroa.

Sosiaalinen media

Samalla kun aloitin blogin kirjoittamisen, avasin myös tilit Instagramiin ja Twitteriin. Seuraajia on kertynyt ihan kivasti lyhyessä ajassa. Kiitos siitä. Tämän hetken määrät:

• Instagram: 215
• Twitter: 272

Mielenkiintoista nähdä miten varallisuus kehittyy loppuvuodesta. Sain nyt syksyllä 100 euron palkankorotuksen ja lisäksi loka- tai marraskuun palkan yhteydessä saan muutaman sadan euron bonuksen. Vaimoni palasi syyskuun alussa päätoimiseksi opiskelijaksi kesätöiden jälkeen, joten voi olla että palkankorotuksesta ja bonuksesta huolimatta loppuvuodesta ei jää kovin paljon ylimääräistä säästöön ja sijoittamiseen. 

Osinkoraportti - Syyskuu 2020: Pientä nousua viime vuoteen verrattuna

Taas on kuukausi vierähtänyt ja aika tarkastella syyskuussa saatuja osinkotuloja. Sadan euron raja ylittyi tässäkin kuussa ja edelleen pientä kasvua viime vuoteen verrattuna.

• Syyskuun osinkokertymä oli 168,81 euroa, nousua viime vuoden syyskuuhun verrattuna 23,88 euroa.
• Koko vuoden saldo on nyt 2290,54 euroa ja kasvua viime vuoteen verrattuna 156,34 euroa. 

Syyskuussa osinkoa maksoivat seuraavat yhtiöt:

• Cargotec: 31,29 €
• Castellum: 26,44 €
• Citycon: 16,02 €
• Global X SuperDividend ETF: 10,58 €
• Huhtamäki: 26,53 €
• Pfizer: 11,42 €
• Prospect Capital Corporation: 11,61 €
• Stag Industrial: 6,89 €
• United Parcel Service: 12,34 €
• Uponor: 5,94 €
• Walmart: 9,75 €

Alla olevassa kuvassa vertaus viime vuoden osinkotuloihin tammi-syyskuulta:

Loppuvuoden tavoitteena on saada vielä 800 euroa osinkoja, jolloin saavuttaisin 3000 euron osinkotulot tänä vuonna. Alun perin tavoite oli 3600 euroa, mutta koronan aiheuttamien osinkojen leikkausten takia tuota on nyt mahdotonta saavuttaa. Eniten vaikuttaa se, että Nordea ja Svenska Handelsbanken eivät ole maksaneet tänä vuonna osinkoa lainkaan, viime vuonna sain noista noin 200 euroa osinkotuloja.

Osinkoraportti - Elokuu 2020: 100e ylittyi

• Elokuussa osinkoja kertyi verojen jälkeen 119,7 euroa. 38,89 euroa enemmän kuin vuosi sitten elokuussa.
• Tämä oli ensimmäinen kerta kun sain elokuussa osinkoja yli 100 euroa.
• Tänä vuonna olen saanut osinkoja joka kuukausi vähintään 100 euroa ja vain huhtikuussa ja heinäkuussa osinkotulot ovat olleet pienemmät kuin vuonna 2019.
• Koko vuoden osinkokertymä on nyt 2121,73 euroa, nousua viime vuoteen verrattuna 132,46 euroa.

Osinkoa maksoivat seuraavat yhtiöt:

• Abbvie: 16,93e
• AT&T: 50,58e
• Eaton Corp.: 9,2e
• Global X SuperDividend ETF: 10,67e
• Konecranes: 6,6e
• New Residential Investment Corp.: 7,23e
• Prospect Capital Corporation: 11,63e
• Stag Industrial: 6,86e

Nyt kun 100 euron raja on ylittynyt joka kuukausi ja sen pitäisi ylittyä myös seuraavina kuukausina, niin seuraava tavoite on 200 euron ylittäminen joka kuukausi. Ensin pohdin tavoitteeksi 150e/kk, mutta sekin on ylittynyt tänä vuonna jo kaikkina muina kuukausina paitsi helmi- ja elokuussa. 

Sijoitussuunnitelma

Kirjoitetaanpa blogiinkin sijoitussuunnitelmani. Tätä on veivattu liiankin monta kertaa, mutta nyt on tarkoitus pitää tästä kiinni. Alkuperäinen suunnitelma on kirjoitettu käsin ruutuvihkoon.

- Palkasta suoraan 500 e/kk säästöön/sijoituksiin:

• 20e/rahasto: OP-Amerikka indeksi, OP-Pohjoismaat indeksi ja Seligson Global Top 25 Brands
• 140e Nordnetin salkkuun, tämä lyhentää samalla superluottoa
• 300e Osuuspankin säästötilille

- Osakeostoissa ja -myynneissä välityspalkkio maksimissaan 1%. Olen Osuuspankin omistajajäsen, joten siellä maksimipalkkio kotimaisille yhtiöille on aina tuo 1%. Nordnetin salkkuun olen ostanut USA:n yhtiöt, joten kertaostos niille pitää olla vähintään 1500e, välityspalkkio on 15e.

- Minulla on 30 osakkeen seurantalista kotimaisia yhtiöitä (pääasiassa large- ja mid cap). Ostan listalta yhtä tai kahta yhtiötä joka toinen kuukausi vähintään 500 eurolla riippumatta markkinatilanteesta.

- USA-seurantalistalla on noin 20 yritystä, näitä lisäilen säännöllisen epäsäännöllisesti kunhan saan 1500e kasaan. 

- Vältä turhia myyntejä, osta ja ja pidä.

Tässä muistutus itselleni:

Nettovarallisuus - Miten se lasketaan?

Minulta pyydettiin Instagramissa postausta nettovarallisuudesta ja siitä miten se lasketaan, joten tässä tulee.

Nettovarallisuus on yksinkertaisesti varat - velat.

Varallisuus

Aloitetaaan varallisuudesta. Listaa kaikki rahanarvoinen omaisuutesi, esimerkiksi näin:

• käteinen
• pankkitilit (käyttötili, säästötili...)
• asunnon arvo (oma osuus)
• osakkeet
• rahastot
• eläkevakuutukset
• auto
• kesämökin arvo (oma osuus)
• sijoitusasunnon arvo
• arvometallit
• keräilyesineet
• ....

Laske lopuksi kaikki varasi yhteen.

Velat

Nyt listaa kaikki velkasi samalla tavalla kuin varallisuutesi, esimerkiksi näin:

• asuntolaina (oma osuus)
• sijoituslaina
• opintolaina
• autolaina
• kulutusluotot
• pikavipit
• velat ystäville ja sukulaisille
• ...

Laske lopuksi kaikki velkasi yhteen.

Nettovarallisuus

Nyt voit laskea nettovarallisuutesi. Nettovarallisuus = Varat - Velat.

Jos tulos on positiivinen, olet nettovelaton. Näin ollen voisit ainakin teoriassa päästä kaikista veloistasi eroon myymällä omaisuuttasi.

Nettovarallisuuden seuranta - lähtötilanne 151232 euroa

En ole aikaisemmin seurannut nettovarallisuuttani säännöllisesti, mutta nyt blogin myötä ajattelin seurata sitä kolmen kuukauden välein. Teen laskelmat joka kvartaalin lopussa. Tässä nyt ensimmäinen laskelma, josta seuranta alkaa, seuraava sitten syyskuun lopussa.

VARAT:

• Tilit: 1944e
• Sijoitukset: 81900e
• Asunnon arvo: 185000e
• Kesämökin arvo: 50000e
• Auton arvo 5000e 

VELAT:

• Asuntolaina: 133819e
• Mökkilaina: 22180e
• Nordnet superluotto: 14233e
• Muut velat: 2380e

NETTOVARALLISUUS: 151232 euroa.

Loppuvuoden tavoitteena kasvattaa nettovarallisuus 157000 euroon.

Nordnetin superluotto on tällä hetkellä hopeatasolla, korko 2,49%. Tuota pitäisi saada lyhennettyä mahdollisimman nopeasti, jotta pääsen takaisin kultatasolle, korko 0,99%, matkaa siihen on noin 4000 euroa. Keväällä ja alkukesällä käytin luottoa aika reilusti, jonka seurauksena tipahdin hopeatasolle. Lisäksi säästötilille on tarkoitus kasvattaa puskuria loppuvuoden aikana. Senkin saldo meni melkein nolliin kevään osakeostojen seurauksena.

Osinkoraportti - Heinäkuu 2020

Ensimmäinen osinkoraporttini.

• Heinäkuussa osinkoja kertyi verojen jälkeen 181,78 euroa, viime vuoden heinäkuusta jäätiin 4,33 euroa.
• Tänä vuonna olen saanut osinkoja joka kuukausi vähintään 100 euroa ja vain huhtikuussa sekä nyt heinäkuussa osinkotulot ovat olleet pienemmät kuin vuonna 2019.
• Koko vuoden osinkokertymä on nyt 2002,3 euroa, nousua viime vuoteen verrattuna 93,57 euroa.
• Ihan kohtalaisen hyvä tulos ottaen huomioon koronan aiheuttamat osinkojen leikkaukset

Osinkoa maksoivat seuraavat yhtiöt:

• Coca Cola: 16,99e
• Global X SuperDividend ETF: 11,02e
• Independence Realty Trust, 15,72e
• Iron Mountain: 23,4e
• Leggett & Platt: 17,89e
• Medical Properties Trust: 40,3e
• Prospect Capital Corporation, 11,87e
• Stag Industrial: 7,16e
• Vanguard Real Estate ETF: 17,34e
• Vereit: 20,09e

Saa nähdä miten käy elokuussa, se oli helmikuun lisäksi viime vuonna ainoa kuukausi kun osingot olivat alle 100 euroa. Jos nyt oikein arvioin niin noin 100 euroa pitäisi tulla elokuussa.

Alla vielä kaavion muodossa vertaus viime vuoden osinkoihin:

Hyvää kesän jatkoa kaikille lukijoille.

Ensimmäinen postaus - seuranta kohti unelmaa alkaa

Moi, uusi bloggaaja ilmoittautuu, kiinnostuksena kulujen minimointi, säästäminen, sijoittaminen sekä osinkotulojen kasvattaminen.

Blogin tarkoituksena on seurata osinkotulojeni ja varallisuuteni kehitystä.

Sijoitussalkkuni koko on tällä hetkellä n. 82000 euroa ja osinkoja on tänä vuonna kertynyt nettona melkein 2000e. Tämän vuoden tavoite on 3600e, voi olla että ihan tähän ei päästä. Nettovarallisuuteni on noin 146500e.

Tavoitteenani on säästää palkkatuloista 500e/kk sijoituksiin ja lisäksi sijoittaa osingot uudelleen. Pyrin noudattamaan osta ja pidä-strategiaa ja välttämään turhia myyntejä.

Tervetuloa seuraamaan osinkojen kehitystä ja matkaani kohti vapaampaa elämää.

osinkotuloja @ gmail.com