keskiviikko 7. lokakuuta 2020

Sijoituskatsaus Q3/2020 - Salkun arvo ja varallisuus nousussa

Sijoituskatsaus Q3

Tässä ensimmäinen sijoituskatsaukseni. Seuraavana vuorossa tarkempia lukuja vuoden kolmannelta kvartaalilta. Salkun arvo ja nettovarallisuus ovat molemmat pienessä kasvussa.

Sijoitussalkku

Sijoitussalkun arvo oli syyskuun lopussa 86 600 euroa, nousua kvartaalin aikana 6700 euroa. Suunta on oikea ja 100 000 euron rajapyykki lähestyy. Reveniosta ja Walmartista tuli ensimmäiset osakkeeni, jotka saavuttivat 100% tuoton. Lisäksi Telia on tuottanut pelkillä osingoilla yli 120%, se onkin pitkäaikaisin sijoitukseni ja ollut salkussani alusta asti (alunperin Sonera).

Alla olevassa kuvassa salkun kehitys vuoden alusta. Arvot otettu kvartaalien lopussa.

Sijoitussalkku Q3

Myynnit

Elokuussa myin seuraavat osakkeet:

  • Vereit
  • New Residential Investment
Näistä sain noin 2600 euroa, tosin tappiota tuli melkein 1900 euroa. Osinkoja olin näistä saanut 622 euroa, joten se vähän pienentää tappion määrää.

Ostot

Palkasta meni suunnitelman mukaan suoraan kolmeen rahastoon joka kuukausi 20 euroa / rahasto: OP Amerikka indeksi, OP Pohjoismaat indeksi ja Seligson Global 25 Top. 

Heinäkuussa ostin Nordnetin salkkuun AT&T:ta (30,1 $/kpl) ja QT Group:ia (28,2 €/kpl), molempia 55 kappaletta. Syyskuussa lisäsin Iron Mountain:ia 95 kappaletta (30,14 $/kpl). Tähän ostoon käytin suurimman osan elokuun osakemyynneistä saaduista rahoista.

Syyskuun lopussa lisäsin Osuuspankin salkkuun pienet erät Konecranesia (11 kpl â 25,54 €) ja YIT:tä (55 kpl â 5,42 €) ja uutena Keskoa (12 kpl â 21,4 €).

Osingot

Osinkoja tällä kvartaalilla kertyi 470,23 euroa, kasvua viime vuoden kolmanteen kvartaaliin verrattuna 58,38 euroa. Osinkoja on tänä vuonna kertynyt 2290 euroa.


Nettovarallisuus

Tulen seuraamaan nettovarallisuuttani kolmen kuukauden välein näissä sijoituskatsauksissa. Lähtötilanne elokuun alussa oli noin 151 000 euroa. Listaan vain omat osuuteni varallisuudesta ja veloista.

Varat

  • Tilit: 1 668 €
  • Sijoitukset: 86 600 €
  • Asunnon arvo: 185 000 €
  • Kesämökin arvo: 50 000 €
  • Auton arvo 5 000 €

Varat yhteensä  328 268 euroa.

Velat

  • Asuntolaina: 132 916 €
  • Mökkilaina: 21 981 €
  • Nordnet superluotto: 13 569 €
  • Muut velat: 4 732 € (kesämökin remonttikuluja)

Velat yhteensä 173 198 euroa.

Näin ollen nettovarallisuus on 155 070 euroa.

Nettovarallisuus on pienessä nousussa ja elokuun alusta se kasvoi 3838 euroa.


Sosiaalinen media

Samalla kun aloitin blogin kirjoittamisen, avasin myös tilit Instagramiin ja Twitteriin. Seuraajia on kertynyt ihan kivasti lyhyessä ajassa. Kiitos siitä. Tämän hetken määrät:

  • Instagram: 215
  • Twitter: 272

Mielenkiintoista nähdä miten varallisuus kehittyy loppuvuodesta. Sain nyt syksyllä 100 euron palkankorotuksen ja lisäksi loka- tai marraskuun palkan yhteydessä saan muutaman sadan euron bonuksen. Vaimoni palasi syyskuun alussa päätoimiseksi opiskelijaksi kesätöiden jälkeen, joten voi olla että palkankorotuksesta ja bonuksesta huolimatta loppuvuodesta ei jää kovin paljon ylimääräistä säästöön ja sijoittamiseen. 

torstai 1. lokakuuta 2020

Osinkoraportti - Syyskuu 2020: Pientä nousua viime vuoteen verrattuna

Osinkoja

Taas on kuukausi vierähtänyt ja aika tarkastella syyskuussa saatuja osinkotuloja. Sadan euron raja ylittyi tässäkin kuussa ja edelleen pientä kasvua viime vuoteen verrattuna.

  • Syyskuun osinkokertymä oli 168,81 euroa, nousua viime vuoden syyskuuhun verrattuna 23,88 euroa.
  • Koko vuoden saldo on nyt 2290,54 euroa ja kasvua viime vuoteen verrattuna 156,34 euroa. 

Syyskuussa osinkoa maksoivat seuraavat yhtiöt:

  • Cargotec: 31,29 €
  • Castellum: 26,44 €
  • Citycon: 16,02 €
  • Global X SuperDividend ETF: 10,58 €
  • Huhtamäki: 26,53 €
  • Pfizer: 11,42 €
  • Prospect Capital Corporation: 11,61 €
  • Stag Industrial: 6,89 €
  • United Parcel Service: 12,34 €
  • Uponor: 5,94 €
  • Walmart: 9,75 €

Alla olevassa kuvassa vertaus viime vuoden osinkotuloihin tammi-syyskuulta:

Syyskuun osingot

Loppuvuoden tavoitteena on saada vielä 800 euroa osinkoja, jolloin saavuttaisin 3000 euron osinkotulot tänä vuonna. Alun perin tavoite oli 3600 euroa, mutta koronan aiheuttamien osinkojen leikkausten takia tuota on nyt mahdotonta saavuttaa. Eniten vaikuttaa se, että Nordea ja Svenska Handelsbanken eivät ole maksaneet tänä vuonna osinkoa lainkaan, viime vuonna sain noista noin 200 euroa osinkotuloja.

tiistai 1. syyskuuta 2020

Osinkoraportti - Elokuu 2020: 100e ylittyi

Osinkoja

  • Elokuussa osinkoja kertyi verojen jälkeen 119,7 euroa. 38,89 euroa enemmän kuin vuosi sitten elokuussa.
  • Tämä oli ensimmäinen kerta kun sain elokuussa osinkoja yli 100 euroa.
  • Tänä vuonna olen saanut osinkoja joka kuukausi vähintään 100 euroa ja vain huhtikuussa ja heinäkuussa osinkotulot ovat olleet pienemmät kuin vuonna 2019.
  • Koko vuoden osinkokertymä on nyt 2121,73 euroa, nousua viime vuoteen verrattuna 132,46 euroa.

Osinkoa maksoivat seuraavat yhtiöt:

  • Abbvie: 16,93e
  • AT&T: 50,58e
  • Eaton Corp.: 9,2e
  • Global X SuperDividend ETF: 10,67e
  • Konecranes: 6,6e
  • New Residential Investment Corp.: 7,23e
  • Prospect Capital Corporation: 11,63e
  • Stag Industrial: 6,86e
Nyt kun 100 euron raja on ylittynyt joka kuukausi ja sen pitäisi ylittyä myös seuraavina kuukausina, niin seuraava tavoite on 200 euron ylittäminen joka kuukausi. Ensin pohdin tavoitteeksi 150e/kk, mutta sekin on ylittynyt tänä vuonna jo kaikkina muina kuukausina paitsi helmi- ja elokuussa. 

sunnuntai 16. elokuuta 2020

Sijoitussuunnitelma

Kirjoitetaanpa blogiinkin sijoitussuunnitelmani. Tätä on veivattu liiankin monta kertaa, mutta nyt on tarkoitus pitää tästä kiinni. Alkuperäinen suunnitelma on kirjoitettu käsin ruutuvihkoon.

- Palkasta suoraan 500 e/kk säästöön/sijoituksiin:
  • 20e/rahasto: OP-Amerikka indeksi, OP-Pohjoismaat indeksi ja Seligson Global Top 25 Brands
  • 140e Nordnetin salkkuun, tämä lyhentää samalla superluottoa
  • 300e Osuuspankin säästötilille
- Osakeostoissa ja -myynneissä välityspalkkio maksimissaan 1%. Olen Osuuspankin omistajajäsen, joten siellä maksimipalkkio kotimaisille yhtiöille on aina tuo 1%. Nordnetin salkkuun olen ostanut USA:n yhtiöt, joten kertaostos niille pitää olla vähintään 1500e, välityspalkkio on 15e.

- Minulla on 30 osakkeen seurantalista kotimaisia yhtiöitä (pääasiassa large- ja mid cap). Ostan listalta yhtä tai kahta yhtiötä joka toinen kuukausi vähintään 500 eurolla riippumatta markkinatilanteesta.

- USA-seurantalistalla on noin 20 yritystä, näitä lisäilen säännöllisen epäsäännöllisesti kunhan saan 1500e kasaan. 

- Vältä turhia myyntejä, osta ja ja pidä.

Tässä muistutus itselleni:

Sijoitussuunnitelma


torstai 6. elokuuta 2020

Nettovarallisuus - Miten se lasketaan?

Minulta pyydettiin Instagramissa postausta nettovarallisuudesta ja siitä miten se lasketaan, joten tässä tulee.

Nettovarallisuus on yksinkertaisesti varat - velat.

Varallisuus


Aloitetaaan varallisuudesta. Listaa kaikki rahanarvoinen omaisuutesi, esimerkiksi näin:
  • käteinen
  • pankkitilit (käyttötili, säästötili...)
  • asunnon arvo (oma osuus)
  • osakkeet
  • rahastot
  • eläkevakuutukset
  • auto
  • kesämökin arvo (oma osuus)
  • sijoitusasunnon arvo
  • arvometallit
  • keräilyesineet
  • ....
Laske lopuksi kaikki varasi yhteen.

Velat


Nyt listaa kaikki velkasi samalla tavalla kuin varallisuutesi, esimerkiksi näin:
  • asuntolaina (oma osuus)
  • sijoituslaina
  • opintolaina
  • autolaina
  • kulutusluotot
  • pikavipit
  • velat ystäville ja sukulaisille
  • ...
Laske lopuksi kaikki velkasi yhteen.

Nettovarallisuus


Nyt voit laskea nettovarallisuutesi. Nettovarallisuus = Varat - Velat.

Jos tulos on positiivinen, olet nettovelaton. Näin ollen voisit ainakin teoriassa päästä kaikista veloistasi eroon myymällä omaisuuttasi.

Nettovarallisuuden seuranta - lähtötilanne 151232 euroa

Nettovarallisuus

En ole aikaisemmin seurannut nettovarallisuuttani säännöllisesti, mutta nyt blogin myötä ajattelin seurata sitä kolmen kuukauden välein. Teen laskelmat joka kvartaalin lopussa. Tässä nyt ensimmäinen laskelma, josta seuranta alkaa, seuraava sitten syyskuun lopussa.

VARAT:

  • Tilit: 1944e
  • Sijoitukset: 81900e
  • Asunnon arvo: 185000e
  • Kesämökin arvo: 50000e
  • Auton arvo 5000e 

VELAT:

  • Asuntolaina: 133819e
  • Mökkilaina: 22180e
  • Nordnet superluotto: 14233e
  • Muut velat: 2380e

NETTOVARALLISUUS: 151232 euroa.

Loppuvuoden tavoitteena kasvattaa nettovarallisuus 157000 euroon.

Nordnetin superluotto on tällä hetkellä hopeatasolla, korko 2,49%. Tuota pitäisi saada lyhennettyä mahdollisimman nopeasti, jotta pääsen takaisin kultatasolle, korko 0,99%, matkaa siihen on noin 4000 euroa. Keväällä ja alkukesällä käytin luottoa aika reilusti, jonka seurauksena tipahdin hopeatasolle. Lisäksi säästötilille on tarkoitus kasvattaa puskuria loppuvuoden aikana. Senkin saldo meni melkein nolliin kevään osakeostojen seurauksena.

lauantai 1. elokuuta 2020

Osinkoraportti - Heinäkuu 2020

Osinkoraportti heinäkuu 2020

Ensimmäinen osinkoraporttini.

  • Heinäkuussa osinkoja kertyi verojen jälkeen 181,78 euroa, viime vuoden heinäkuusta jäätiin 4,33 euroa.
  • Tänä vuonna olen saanut osinkoja joka kuukausi vähintään 100 euroa ja vain huhtikuussa sekä nyt heinäkuussa osinkotulot ovat olleet pienemmät kuin vuonna 2019.
  • Koko vuoden osinkokertymä on nyt 2002,3 euroa, nousua viime vuoteen verrattuna 93,57 euroa.
  • Ihan kohtalaisen hyvä tulos ottaen huomioon koronan aiheuttamat osinkojen leikkaukset

Osinkoa maksoivat seuraavat yhtiöt:

  • Coca Cola: 16,99e
  • Global X SuperDividend ETF: 11,02e
  • Independence Realty Trust, 15,72e
  • Iron Mountain: 23,4e
  • Leggett & Platt: 17,89e
  • Medical Properties Trust: 40,3e
  • Prospect Capital Corporation, 11,87e
  • Stag Industrial: 7,16e
  • Vanguard Real Estate ETF: 17,34e
  • Vereit: 20,09e
Saa nähdä miten käy elokuussa, se oli helmikuun lisäksi viime vuonna ainoa kuukausi kun osingot olivat alle 100 euroa. Jos nyt oikein arvioin niin noin 100 euroa pitäisi tulla elokuussa.

Alla vielä kaavion muodossa vertaus viime vuoden osinkoihin:

Osinkotuloja

Hyvää kesän jatkoa kaikille lukijoille.